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南方基金鱼晋华:目标日期基金是养老投资的新选择

2018-08-15 21:11:38 养老之家★小号养老院网 阅读

  日前在上海举办的养老基金投资主题论坛上,南方基金宏观研究与资产配置部负责人鱼晋华指出,随着养老体系第三支柱的大力推进,目标日期基金将成为居民养老金投资的新选择。


  当前我国的社会保障体系,尤其是跟健康、医疗、养老相关的社会保障体系还有需要完善的地方。鱼晋华指出,2017年我国60岁以上的人口占到全国总人口的比例已经达到了17%,预计到2055年将接近30%。随着未来人口老龄化越来越严重,摆在我们每个人面前的就是做好养老规划的问题。


  鱼晋华介绍,从海外经验来看,美国等养老保障体系比较健全的国家,基本上都建立了三大支柱的养老金的体系。第一支柱由国家层面统一管理,类似我国的基本养老保险;第二支柱,类似于我国的企业年金,由企业和雇员共同缴纳,作为国家基本养老金之外的补充;第三支柱,就是个人储蓄养老计划,为了鼓励个人养老储蓄计划,政府会给予个人税延的优惠。


  “美国的个人养老金的投资对象之中,有一类产品特别受欢迎,就是TDF,即目标日期基金,以FOF的模式运营。”鱼晋华分析道,TDF在美国非常受欢迎,从1996年,到2017年,TDF的净资产规模复合增速达到39.48%,截止到2017年年底,美国市场TDF的规模已超过1.1万亿美元。目标日期基金根据投资者的生命周期特点,自动地去平衡投资组合的资产类别和风险暴露,通常随目标退休日期的临近而自动递减风险资产配置比例。,从而为缺乏专业资产配置能力的一般投资者,提供了个人养老金投资的一站式解决方案。


  今年我国个人养老投资领域新政频出,中国证监会发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》,明确规定“养老型基金”主要选择FOF运作模式,鼓励长期投资、采用成熟的资产配置策略,服务于个人投资者养老投资;财政部、税务总局等五部门也发布了《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》。根据该通知,一年期的试点结束后,公募基金将纳入个人账户的税优投资范围。鱼晋华表示,“随着国内三支柱养老体系建设的推进,养老目标基金这一中国版的TDF即将面世,从而为居民养老金投资提供了新的选择。” (孔思怡)


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